Максимальная ставка по вкладам падает: какой депозит сейчас лучше открыть

Сейчас наступил подходящий момент для перехода из коротких вкладов в длинные с повышенными ставками, считает аналитик-эксперт Банки.ру Гаянэ Замалеева. Это связано с тем, что у ряда банков наблюдаются незначительные, но все же снижения ставок по вкладам.

По данным базы продуктов Банки.ру (включает в себя все виды вкладов по представленным на нашем финансовом маркетплейсе банкам) средняя ставка по вкладам на 3 марта составляла 14,92% годовых, а по состоянию на 1 апреля уже 14,74% годовых. По данным мониторинга ЦБ РФ, в третьей декаде марта 2025 года средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, опустилась до 20,28%.

21 марта Банк России принял решение сохранить ключевую ставку без изменений на уровне 21%, но одновременно дал рынку чуть более «мягкий сигнал», который означает, что уже в ближайшем будущем регулятор готов рассматривать вопрос о снижении показателя, напоминает аналитик.

Также, по словам эксперта, ноты «позитивного ключа» добавляет факт значительно укрепившегося рубля с начала года. Несмотря на то, что инфляция все еще остается высокой, этих факторов, по ее мнению, оказалось достаточно, чтобы некоторые из крупнейших банков начали снижать свои ставки по вкладам.

«Сейчас дальнейшие решения ЦБ сильно зависят от геополитической повестки, на наш взгляд. В случае улучшения процессов мировых переговоров мы можем увидеть и довольно значительное снижение ключевой ставки в моменте», — говорит Замалеева.

Однако этом не исключен и сценарий, при котором смягчение денежно-кредитной политики будет поступательным.

«Соответственно, сейчас подходящий момент перехода из коротких в длинные вклады с хорошей ставкой. Однако, нужно не забывать о диверсификации вложений, ведь прогнозировать снижение ставки на 100% снижение в ближайшие месяцы невозможно», — заключает аналитик.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад», МТС Банк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Доход», Банк Уралсиб

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 11 марта 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.